La fianza mercantil es un concepto relacionado con el ámbito del derecho mercantil y se refiere a una garantía otorgada por una persona (fianza) en favor de otra (acreedor) para asegurar el cumplimiento de una obligación o el cumplimiento de ciertos términos y condiciones en una transacción comercial.

Fátima Rivera, abogada asociada de Torres Legal, afirma que la fianza mercantil es una forma de asegurar el pago o el cumplimiento de una obligación comercial por parte del deudor o contratista.

“La fianza mercantil puede ser requerida en diversas situaciones, como contratos de arrendamiento, contratos de construcción, contratos de suministro o contratos de préstamo”, señala Rivera.

De acuerdo con nuestra asesora del Departamento Corporativo, los requisitos y el proceso específico para usarla pueden variar según el país y las regulaciones locales: “Es recomendable buscar asesoría legal y consultar con expertos en fianzas mercantiles para obtener información más precisa y actualizada”.

¿Cómo hacer uso de una fianza mercantil?

Para iniciar una fianza mercantil, Rivera asegura que, generalmente, se deben seguir estos pasos:

Investigación y elección de la aseguradora: Investiga y elige una aseguradora confiable que ofrezca servicios de fianzas mercantiles. Asegúrate de que la aseguradora tenga la capacidad financiera y la experiencia necesaria para respaldar la fianza requerida.

Requisitos y documentación: Consulta con la aseguradora para conocer los requisitos y la documentación necesaria para solicitar una fianza mercantil. Esto puede incluir información sobre tu empresa, estados financieros, garantías personales o corporativas, y otros documentos relevantes.

Evaluación de riesgos y condiciones: La aseguradora evaluará los riesgos asociados con la fianza solicitada y establecerá las condiciones para su emisión. Esto puede implicar la revisión de tu historial crediticio, la evaluación de la viabilidad del proyecto o contrato, y la determinación de las primas o tasas a pagar.

Solicitud y negociación: Presenta la solicitud de la fianza mercantil a la aseguradora y negocia los términos y condiciones si es necesario. Asegúrate de entender completamente los términos y restricciones de la fianza antes de aceptarlos.

Firma del contrato: Una vez que se hayan acordado los términos y condiciones, firma el contrato de fianza con la aseguradora. Asegúrate de leerlo detenidamente y comprender todas las cláusulas y obligaciones involucradas.

Pago de primas: La aseguradora puede requerir el pago de primas o cuotas periódicas por la emisión y mantenimiento de la fianza mercantil. Asegúrate de cumplir con los pagos acordados para mantener la validez de la fianza.

Ventajas de la fianza mercantil:

Seguridad para el beneficiario: La fianza mercantil brinda seguridad al beneficiario (quien solicita la fianza) al garantizar el cumplimiento de las obligaciones asumidas por el afianzado (la parte que solicita la fianza). Si el afianzado incumple, el beneficiario puede reclamar el monto garantizado.

Aumenta la confianza en las transacciones: Al proporcionar una garantía adicional, la fianza mercantil ayuda a generar confianza entre las partes involucradas en una transacción comercial. Esto puede facilitar la celebración de contratos y acuerdos comerciales.

Evita el bloqueo de recursos: En lugar de requerir el depósito de una suma de dinero como garantía, la fianza mercantil permite que los recursos del afianzado permanezcan disponibles para otros fines, lo que puede ser beneficioso para su flujo de efectivo y operaciones comerciales.

Desventajas de la fianza mercantil:

Costos y comisiones: Obtener una fianza mercantil puede implicar el pago de primas y comisiones a la aseguradora, lo que puede aumentar los costos asociados con una transacción o proyecto.

Restricciones y requisitos: La obtención de una fianza mercantil puede estar sujeta a ciertos requisitos y restricciones, como la evaluación crediticia y financiera del afianzado. Esto puede limitar la accesibilidad de la fianza para algunas empresas o individuos.

Dependencia de la aseguradora: Al obtener una fianza mercantil, se establece una relación contractual con la aseguradora. Esto implica depender de la solvencia y estabilidad financiera de la aseguradora para cumplir con las obligaciones de la fianza.

Si tienes más consultas sobre este y otros temas puedes contactarnos a través de nuestras redes sociales o visitando nuestras oficinas ubicadas en Calle Cuscatlán, #4312, Colonia Escalón, San Salvador, El Salvador.